Несиелер

Әзірленген Freepik

Бұл көрсеткіш қарыз алушының кредиттік міндеттемелерге қызмет көрсетуге жұмсайтын кіріс үлесін көрсетеді. Мысалы, егер табыстың жартысын банкке беруге тура келсе, сіздің қарыздық жүктемеңіз шамадан тыс болып саналады, бұл күнделікті шығындарды: азық-түлік, дәрі-дәрмек, коммуналдық төлемдерді жабуды қиындатады. Борыштық жүктеме коэффициентінің мәні (КДН) Бұл қарыз алушының жаңа кредиттерге қызмет көрсету қабілетін бағалау үшін Қазақстанның қаржы мекемелері - банктер мен микроқаржы ұйымдары (МҚҰ) пайдаланатын маңызды индикатор. КДН-ның жоғары деңгейі қайтарылмау тәуекелінің жоғарылағанын білдіреді, бұл жаңа қарызды мақұлдау мүмкіндігін төмендетеді.

КДН қалай есептеледі?

Есептеу формуласы қарапайым: кредиттер бойынша міндетті ай сайынғы төлемдердің жалпы сомасы қарыз алушының орташа айлық кірісіне бөлінеді. Бұған тұрақты берешектердің барлық түрлері кіреді: ипотекалық кредиттер, автокредиттер, тұтынушылық қарыздар, кредиттік карталар, тіпті олар бойынша пайдаланылмаған лимиттер. Есептелетін табыс соңғы алты айға негізделеді және барлық ресми расталған түсімдерден (мысалы, жалақы, зейнетақы төлемдері, дара кәсіпкердің табыстары) тұрады. Заңнама бойынша белгіленген нормалар Азаматтар үшiн КДН-ның рұқсат етiлген ең жоғары мәнi 0,5 құрайды, яғни кредиттер бойынша ай сайынғы төлемдер қарыз алушының ай сайынғы табысының жарты сомасынан аспауы тиiс. КДН жоғары көрсеткішінің тәуекелдері ҚБШ-ның жоғары деңгейі елеулі салдарларға әкеп соғады: кейінгі кредиттерді алудан бас тарту, жаңа заемдар бойынша ставкалардың өсуі, мерзімі өтіп кетулердің пайда болуы, кредиттік тарихтың нашарлауы және борыштық шұңқырға батуы мүмкін. КДН есептеу тетігін түсіне отырып, қарыз алушылар жаңа кредиттерге өтінім беру перспективаларын алдын ала бағалай алады және банктің немесе МҚҰ-ның ықтимал шешімін болжай алады.