Несиелер

Әзірленген Freepik

Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі халықтың әлеуметтік осал топтарына жататын, материалдық жағдайдың нашарлауына тап болған немесе төтенше оқиғалардың құрбаны болған азаматтарды қолдауға бағытталған жаңа қаулы дайындады. Кредиттік шарттың талаптарын кімге өзгерту керектігін және өтінішті қалай дұрыс беру керектігін егжей-тегжейлі қарастырайық.

Жаңалықтар неден туындады?

Қазақстан халықтың аз қорғалған топтары мен жеке кәсіпкерлерді қоса алғанда, азаматтардың жекелеген санаттарының материалдық жағдайына теріс әсер ететін су тасқыны, аяз және басқа да табиғи құбылыстар сияқты түрлі табиғи апаттарға жиі тап болады. Осы уақытқа дейін несиелік демалыс беру банктер мен микроқаржы ұйымдарының өздерінің ерік-жігерлерінің ісі болатын. Алайда жаңа нормалар мұндай көмекті міндетті және біріздендіреді. Жаңа құжаттың мәні Өзгерістер қаржы тұтынушыларының өткен жылғы заңда бұрын қабылданған құқықтарын қорғауды жақсартуға бағытталған. Енді үкімет күтпеген апаттар немесе табыстың күрт төмендеуі жағдайында азаматтарға көмек көрсетудің нақты процедурасын белгілеп отыр. Жаңа ережелерге сәйкес, несиені кейінге қалдырудың ең аз ұзақтығы кемінде үш айды құрайды, оның үстіне бұл мерзімді тараптардың келісімі бойынша ұзартуға болады. Бұдан басқа, егер әлеуметтік осалдықтың шарттары сақталса немесе төтенше жағдайдың әсері расталса, жеңілдікті үзіліс берген кезде клиентке айыппұлдар, комиссиялар және өсімпұл есептелмейді. Жеңілдікке үміткер болу үшін азамат табыстың қысқаруына дәлел келтіруі тиіс, мысалы: - Табыстың қысқаруы туралы анықтама; - Еңбек анықтамасын; - ТЖ аймағында тұрғанын куәландыратын құжаттар. Банктер мен МҚҰ-ның міндеті енді ресми түрде әрбір өтініш берушінің нақты жағдайына байланысты құжаттар тізбесін бейімдей отырып, қажетті құжаттарды нақты сұратуға келіп тіреледі. Бұл өтінімдерді қарау процесінің айқындығы мен әділдігіне кепілдік береді. Осылайша, ұсынылып отырған өзгерістер қаржы ұйымдарына өтініш берушіге негізсіз бас тартудың, ал азаматтардың өздерін артық шығыстар мен артық төлеуден қорғаудың мүмкін еместігіне кепілдік бере отырып, кредит бойынша кейінге қалдыруды ұсыну рәсімінің қолжетімділігі мен сенімділігін қамтамасыз етеді. Кредитті қайта құрылымдау: қарыз алушыға арналған нұсқаулық 2021 жылдан бастап Қазақстанда проблемалық берешекті реттеудің бірыңғай тәртібі күшіне енді, ол миллиондаған азаматтарға қарыз бойынша төлем шарттарын өзгертуге көмектесті.

Егер қарыз болса не істеу керек?

Егер сізде несие бойынша кешіктірілсе, ол пайда болғаннан кейін 30 күн ішінде кредиторыңызға қарызды қайта құрылымдау туралы өтініш жолдауға толық құқығыңыз бар. Мұны жазбаша немесе шартта көзделген басқа тәсілмен жасауға болады. Егер сіз проблеманың болмай қоймайтынын түсінсеңіз, кешіктірілмей де хабарласуға болады. Ең бастысы - өз өтінішіңді жазу.

Өтініште қандай дәлелдер айту керек?

Өтiнiштi жасау кезiнде қарызды өтеуде қиындықтардың пайда болу себебiн мiндеттi түрде көрсетiңiз. Себептері әртүрлі болуы мүмкін: - табыстың азаюы немесе жұмыстан босату; - ауыр ауру немесе мүгедектік; - декреттік демалысқа шығу; - форс-мажор (мысалы, өрт, мүлікті жоғалту). Әрбір көрсетілген дәлелді тиісті құжаттармен бекіткен жөн. Сіз сондай-ақ жағдайды жақсартудың өз нұсқаларын ұсына аласыз.

Қарызды қайта құрылымдау түрлері:

- пайыздық мөлшерлемені төмендету; - кезекті жарнаны төлеу мерзімін ауыстыру; - өтеудің өзге кестесіне көшу (кепілі бар кредиттер үшін жиі қолданылады); - қарыздың жалпы кезеңінің ұлғаюы; - мерзімі өткен негізгі борышты және (немесе) сыйақыны кешіру, тұрақсыздық айыбын (айыппұлды, өсімпұлды), комиссияларды және қарызға қызмет көрсетуге байланысты өзге де төлемдерді жою. Мұндай қадамдар сіздің несие тарихыңыз үшін жағымсыз салдарларды азайтуға және соттық істен қорғауға көмектеседі. Кепілді қайта құрылымдау бойынша келісімге қол жеткізу мүмкін болмаған кездегі іс-қимылдар алгоритмі Егер сіздің кредитіңіз кепілмен бірге жүрсе, сіз кепілге салынған мүлікті сот талқылауынан тыс үш ай ішінде өз бетіңізбен сатуға құқылысыз. Сіздің өтінішіңізді алғаннан кейін кредитор белгіленген мерзімде - күнтізбелік 15 күннен кешіктірмей жауап беруге міндетті. Егер тараптар келесi отыз күн iшiнде кредит беру шартының талаптарын өзгерту жөнiнде өзара тиiмдi келiсiмге қол жеткiзе алмаса, мұндай мән-жай кредитордың реттеуден ресми бас тартуы болып есептеледi. Маңызды ережені есте сақтаған жөн: банктердің де, микроқаржы ұйымдарының да қайта құрылымдау туралы істі қарау үшін алдын ала шарт ретінде берешек сомасын толық немесе ішінара дереу енгізуді талап етуге құқығы жоқ.

Егер келіссөздер тұйыққа тірелсе не істеу керек?

Егер сіз өзіңіздің кредиторыңызбен ымыраға келе алмасаңыз, келесі қадам арнайы делдалға - банк немесе микроқаржы омбудсменіне жүгіну болады. Оның міндеті жанжалды объективті шешуге жәрдемдесу және тараптар арасындағы қатынастарда әділеттілікті қалпына келтіру болып табылады.