Несиелер

Әзірленген Freepik

Өмір күтпеген жағдайларға толы: кенеттен жұмыстан айрылу, табыстың азаюы немесе жоспарланбаған ірі шығыстар кез-келген адамды таң қалдыруы мүмкін. Мұндай жағдайларда ең бастысы - сабырлы болу және қаржыны сауатты бөлу. Тұрақсыздық жағдайында жеке қаржыны дұрыс ұйымдастыруға және елеулі қаржылық проблемаларды болдырмауға көмектесетін қадамдық нұсқаулық ұсынамыз.

Бірден не істеу керек (3 тәулікке дейін):

1. Қажетсіз ақша ағындарын тоқтатыңыз: төлемдерді автоматты түрде есептен шығаруды уақытша тоқтатыңыз, міндетті емес жазылулар мен қосалқы шығындардан бас тартыңыз. 2. Негізгі шығыстарды бөліп көрсетіңіз: тұрғын үй, тамақтану, дәрі-дәрмектер, көлік - бірінші кезекте қаржыландыруды талап ететін бюджеттің міндетті баптарын анықтаңыз. 3. Берешектер тізбесін жасаңыз: кредиттер мен қарыздарды өтеу мерзімдерін белгілеңіз, жақсы кредиттік тарихты қолдау үшін қажетті ең төменгі ай сайынғы төлемдерді белгілеңіз. 4. Шағын қаржылық буфер жасаңыз: шұғыл жағдайларда өзіңізді қолма-қол ақшаның ең аз сомасымен қамтамасыз етіңіз.

Қаржылық мүмкіндіктерді талдаймыз:

- Жалпы шығындарды тек өмірлік маңызды қажеттіліктерге ғана есептеңіз. - Ақша қаражатының қол жетімді көлемін бағалаңыз (банк салымдары мен оңай шығарылатын қаражатты қоса алғанда). - Қолда бар қаражат пен міндетті айлық шығыстардың арақатынасын негізге ала отырып, қаржылық тұрақтылық кезеңін есептеңіз.

Дағдарыс жағдайындағы төлемдер басымдықтарының ұсынылатын құрылымы:

1. Тұрғын үй міндеттемелері (жалдау ақысы немесе ипотека). 2. Коммуналдық қызметтер және байланыс (үнемді тарифті таңдаған дұрыс). 3. Тамақ өнімдері және бірінші кезекте қажетті дәрілік препараттар. 4. Жұмысқа тасымалдау. 5. Кредиттер мен қарыздар бойынша ең төменгі төлемдер. 6. Төтенше жағдайлар жағдайына арналған резервтік қор. Қосымша шығындарды қысқартыңыз: ойын-сауықтан, қымбат брендтерден, азық-түлікті жеткізуден және кездейсоқ сатып алулардан аулақ болыңыз.

Кредиторлармен ашық сөйлесіңіз:

Банктер мен микроқаржы ұйымдарын уақытша қиындықтар туралы уақтылы хабардар етіңіз, борышты қайта құрылымдауды немесе кредиттік каникулдарды сұраңыз. Қаржылық жағдайдың жақсаруына қарай пайыздық ставкалардың деңгейіне және қалған борыштың сомасына байланысты берешекті өтеу стратегиясын («көшкін» немесе «қар үйіндісі») таңдаңыз. Қаржылық жағдайды жақсарту үшін қосымша табыс көздерін іздеу және шығыстарды оңтайландыру маңызды. Табысты арттырудың бірнеше жолы бар:

Қосымша табыс көздері:

1. Қосымша жұмыс: Өз дағдыларыңызды пайдаланыңыз: репетиторлық, тапсырыстарды жеткізу, үй-жайларды жинау, ұсақ жөндеу, мақала жазу, әлеуметтік желілерді жүргізу. 2. Заттарды сату: Қажетсіз заттардан арылыңыз: тәуекелдерді болдырмау үшін ресми онлайн платформаларда киім, техника, жиһаз сатыңыз. 3. Басшылықпен сөйлесу: Жұмыс ауысымын ұлғайту мүмкіндігін талқылаңыз немесе жалақыны өсіруді сұраңыз. Қаржы күнтізбесі және тұрақты мониторинг Бір айға барлық күнделікті төлемдердің кестесін жасаңыз. Ескертулерді қосыңыз. Апта сайын шығыстарды түзете отырып, «жоспар-факт» балансын тексеріңіз. Жанұялық ережелерді талқылаңыз. Бұдан басқа, жазылымдардың есебін жүргізіңіз: құны, жаңарту мерзімі және әрбір жазылымның қажеттілігі.

Қаржылық басқару қателері:

1. Төленбеген кредиттер проблемаларын соңғы сәтке қалдыру. 2. Табыстарды нақты мүмкіндіктерге емес, қалаған деңгейге қарай жоспарлау. 3. Денсаулықты үнемдеу, бұл кейіннен елеулі шығындарға әкеп соғуы мүмкін. 4. Алаяқтардың құрбаны болу ықтималдығын арттыратын жылдам баюға ұмтылудағы тәуекелді инвестициялар. Дағдарыстық жағдайда бюджетті жүргізу үлгісі Айталық, сіздің айлық табысыңыз 300 000 теңгені құрайды. Сіздің міндетіңіз - үнемдеу мен резервтерге шамамен 10-15% қалдырып, шығындарды 85-90% -ға дейін төмендету. Мысалы, резервтің ең аз қажетті сомасы кем дегенде 250 000 теңгені, ал үш айлық қауіпсіздік жастығы шамамен 750 000 теңгені құрауы тиіс.

Шығыстардың негізгі санаттары:

1. Тұрғын үй: жалға алу немесе ипотека, оған коммуналдық төлемдер қосылады (соманы табыстың 35-40% -ға дейін немесе ең көп дегенде 105 000-120 000 теңгеге дейін шектеген жөн). 2. Тамақ және қажетті дәрілер: мәзір және сатып алу стратегиясын жоспарлау арқылы 25-30% немесе 75 000-90 000 теңге деңгейінде лимит белгілеңіз. 3. Көлік: маршруттарды оңтайландыру немесе арзан көлік түрлерін таңдау арқылы шамамен 10% немесе 30 000 теңге сомамен шектелуге тырысыңыз. 4. Байланыс және медицина: бұл санат 5-8% немесе 15 000-25 000 теңгеден аспауы тиіс. Байланысқа кететін ең аз шығынды ұстап тұру маңызды, бірақ дәрі қобдишасында ең қажетті дәрілер бар. Қалған қажеттiлiктерге және қауiпсiздiк жастығын қалыптастыруға қалдығы 40 000 - 70 000 теңгенi қалдыра отырып, жалпы мiндеттi шығыстар айына шамамен 230 000-260 000 теңгенi құрайды.

Міндетті төлемдер және борыштық міндеттемелер:

1. Кредиттер: ең төменгі төлемдер бойынша 20 000-25 000 теңге шеңберіне сәйкес болуға тырысыңыз. Қарыздарды қайта құрылымдау немесе қарыздарды өтеудің басқа да нұсқалары туралы банктермен әрқашан келісіңіз. 2. Салықтар, алименттер және басқа да міндетті төлемдер: міндетті түрде уақытында төлеңіз, себебі кешіктіру айыппұлдар мен сот талқылауларына қауіп төндіреді.

Қаржылық жастықты қалыптастыру:

Ай сайын өзіңіздің кірісіңіздің 5-10% -ын (шамамен 15 000-30 000 теңге) күтпеген жағдайларға қалдырыңыз. Кез келген жоспарланбаған түсiмдер былайша бөлiнедi: 80% резервке кетедi, қалған 20% борышты өтеуге немесе кезек күттiрмейтiн мұқтаждарға жұмсалады. Осындай қарапайым ережелерді сақтай отырып, сіз өзіңізге қаржылық тұрақтылықты және ертеңгі күнге деген сенімді қамтамасыз ете аласыз.