Сақтандыру

Әзірленген Freepik

Сақтандыру - күтпеген жағдайларда, әсіресе жолдарда өзіңізді қорғаудың сенімді тәсілі. Автосақтандырудың қандай түрлері бар және олардың қайсысы сізге ыңғайлы екенін егжей-тегжейлі анықтайық.

Қазақстан Республикасында автосақтандырудың екі негізгі санаты:

1. Көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру Бұл әрбір автокөлік иесі үшін мемлекет белгілеген міндетті шарт. Сақтандырудың осы түрінің негізгі міндеті - егер сіз жол-көлік оқиғасының себебіне айналсаңыз, үшінші тұлғалардың шығындарын өтеу. Айта кету керек, сіздің автокөлігіңізді емес, сіздің кінәсіңізден авария салдарынан көліктері зардап шеккен немесе денсаулығына зақым келген басқа қозғалыс қатысушыларына келтірілген зиянды өтейді. Назар аударыңыз: АҚӨБ-нің қолданыстағы сақтандыру полисінсіз Қазақстан жолдарына шығуға тыйым салынған, бұзушылық 10 айлық есептік көрсеткіш (АЕК) мөлшерінде айыппұл салуға әкеп соғады. 2. Автомобильдерді ерікті сақтандыру (КАСКО) Ерікті сақтандырудың бұл түрі міндетті сақтандыруға қосымша болып табылады және айдап әкету, өз автокөлігіңіздің зақымдануы, табиғи апаттар және т.б. сияқты қосымша тәуекелдерді жабады. КАСКО-ны ерікті сақтандыруды таңдауды иеленуші жеке қажеттіліктері мен артықшылықтарын негізге ала отырып, дербес жүзеге асырады.

Міндетті автосақтандырудың құны қалай есептеледі?

Полисінің құны сыйақының базалық ставкасынан және тәуекелдің әртүрлі факторларын ескеретін бірқатар түзету коэффициенттерінен құралады: - Автокөлік иесінің жасы және жүргізуші өтілі; - Көлік құралы тіркелген өңір (түзету коэффициенттері өңірге байланысты); - Көлік құралының түрі (жеңіл, жүк, автобус және т.б.); - Автокөліктің қызмет ету мерзімі; - Сақтандыру төлемдерінің тарихы («бонус-малус» сыныбы). 2025 жылы базалық мөлшерлеме 1,9 АЕК құрайды. Алайда сақтандырудың қорытынды сомасы жоғарыда көрсетілген коэффициенттерді ескере отырып, жеке өзгереді.

«Бонус-малус» жүйесі сақтандыру сыйлықақысының мөлшерін былайша реттейді:

- Егер сіз ұқыпты жүріп, апатқа ұшырамасаңыз, сіздің сақтандыру сыйлықақыңыз төмендейді («бонус» деп аталатын жеңілдік аласыз). - Егер сіз апатқа жол беріп, оған кінәлі болсаңыз, сіздің сақтандыру сыйлықақыңыз көтеріледі (үстеме немесе «малус» деп аталатын). Автосақтандырудың дұрыс түрін таңдау өздеріңіздің мүліктеріңіз бен мүдделеріңіздің дұрыс қорғалғанын біліп, өздеріңізді сенімді және тыныш сезінуге мүмкіндік береді.

Сақтандыру құнын есептеу кезінде сондай-ақ мынадай өлшемдер назарға алынады:

- Міндетті сақтандыру бағдарламасына қатысу ұзақтығы (жүргізуші сақтандыру қызметін неғұрлым ұзақ пайдаланса, оның коэффициенті соғұрлым жақсы). - ЖҚЕ бұзудың болуы. Егер апат сіздің кінәсіңізден болса және бір мезгілде Жол қозғалысы ережелерін бұзу анықталған болса, бұл жағдай келесі сақтандыру полисінің құнын арттыратын қосымша фактор болуы мүмкін.

Өтемақы төлемдеріне қатысты маңызды жайттар:

Егер материалдық шығындар өтемнен асып кетсе, қалған соманы аварияға тiкелей кiнәлi қатысушы өтейдi немесе ерiктi түрде ресiмделген сақтандырумен жабылады (егер мұндай болса). Сақтандыру компаниясы өтемақы сомасын дәл есептеу үшін жәбірленушінің көлік құралдарына келтірілген залалды бағалауға міндетті. Егер сіз бағалауды дұрыс емес немесе әділетсіз деп есептесеңіз, сақтандырушының шешіміне дау айтуға құқысыз. Мұндай жағдайда уәкілетті тұлға - сақтандыру омбудсмені арқылы шағым беруге болады. Заң өтемақыны төлеу мерзімін құжаттаманың толық пакетін ұсынғаннан кейін 15 жұмыс күнінен кешіктірмей белгілейді.

Автосақтандырудың ерікті нысандары (КАСКО және басқалар):

Міндетті сақтандырудан басқа, ерікті автосақтандыру бар, оны жүргізушілер өз таңдауы бойынша пайдаланады. Негізгі айырмашылық ерікті сақтандыру (мысалы, КАСКО) апатқа кім кінәлі болғанына қарамастан, автомобиль иесіне келтірілген шығындарды жабуға бағытталғандығында. Ол көлікті жөндеуге арналған шығыстарды өтеуді, айдап әкету, табиғи апаттардан және өзге де тәуекелдерден зақымдану жағдайларында өтемақыны қамтиды. Ерікті сақтандыруды ресімдей отырып, жүргізуші өз автомобилін барынша қорғайды және жолдағы өзінің қателіктері нәтижесінде елеулі материалдық шығындардан қашады. КАСКО автосақтандыруы көлік иесіне көліктің зақымдануына әкелуі мүмкін көптеген тәуекелдерден қаржылық қорғауды ұсынады. КАСКО полисі мынадай жағдайларды қамтиды: - ЖКО нәтижесіндегі зақымданулар (сақтандырылған адамның кінәсін қоса алғанда); - Автомобильді ұрлау немесе ұрлау; - Үшінші тұлғалардың қасақана зақымдануы немесе құқыққа қарсы әрекеттері (мысалы, вандализм); - Табиғи апаттар, ағаштардың, бұтақтардың құлауы, құрылымдар, өрт, жарылыс; - Автомобильге зақым келтіретін басқа да сыртқы әсерлер. Сақтанушының өзiнiң көлiк құралын қорғағысы келетiн тәуекелдер тiзбесiн таңдауға құқығы бар. КАСКО-ның ерекше ерекшелігі сақтандырудың бұл түрі міндетті сақтандыруда көзделгендей, жол қозғалысының басқа қатысушылары алдындағы жауапкершілікті емес, дәл сіздің автокөлігіңізге келтірілген зиянды жабатыны болып табылады.

КАСКО полисінің құны неге байланысты?

Полистің бағасы бірнеше факторлармен анықталады:

- Автомобильдің моделі, маркасы және нарықтық құны; - Көлік құралының шығарылған жылы; - Жүргізуші жасы және жүргізу өтілі; - Автомобильді пайдалану орнының географиялық орналасуы; - Апаттар мен шығындардың алдыңғы тарихы; - Шартқа енгізілген таңдалған тәуекелдер жиынтығы; - Күзетілетін тұрақ, дабыл жүйесінің болуы; - Франшиза мөлшері (сақтандыру жағдайы басталған кезде иесі дербес төлейтін белгіленген сома). Тәуекелдер ауқымы неғұрлым кең және франшиза төмен болса, полистің құны соғұрлым жоғары болады. Қызметті сақтандыру компанияларының кеңселерінен де, ресми сайттардан немесе мамандандырылған қосымшалар арқылы да алуға болады. Шарт жасасу кезінде жекелеген жағдайларды қоспағанда, жабу шарттарымен және ықтимал шектеулердің болуымен мұқият танысу ұсынылады.

КАСКО ресімдеу тиімді болатын жағдайлардың мысалдары:

- Жаңа және қымбат көліктердің иелері, өйткені апаттан кейін қалпына келтіруге кететін едәуір шығын отбасылық бюджетке едәуір түседі; - Тәуекелі жоғары аудандарға жиі бару; - Оқиғаға жүргізушінің кінәсі болған жағдайда да толық қорғау алу ниеті; - Басқа себептерден туындаған ықтимал айдап әкетуден немесе кездейсоқ зақымданудан кепілдіктің қажеттілігі. КАСКО-ны рәсімдей отырып, автокөлік иесі жолда немесе автокөлікпен болған кез келген жағымсыз оқиғалар кезінде тыныштық пен қаржылай қолдауға сенімділік алады.