Қауіпсіздік

Әзірленген Freepik

Несиелік алаяқтардан қалай қорғануға болады?

Алаяқтықтың негізгі тәсілдері 1. Ұрланған/көшірілген құжаттар мен электрондық қолтаңбаны (ЭЦҚ) пайдалану Қылмыскерлер паспорттар мен жеке куәліктердің көшірмелерін пайдаланады, телефон нөмірлерін ауыстырады және растаудың SMS-кодтарын алады, кредиттік шарттар жасайды және қаражатты бөгде шоттарға шығарады. Мысал: 2023 жылы Астанада қылмыстық топ ауыр науқасты әйелдің ұрланған электрондық қолтаңбасын және жабдық сатып алу туралы жалған құжаттарды қолдана отырып, 155 млн теңге сомасына заңсыз несие алды. Жәбірленуші қайтыс болғаннан кейін қылмыскерлер қағаздарды артқа қарай жасауды жалғастырды. Сот оларға бес жыл мерзімге жаза тағайындады. 2. Әлеуметтік инженерия әдістері («банктердің жалған қызметкерлері») Банктер, құқық қорғау органдары немесе қауіпсіздік қызметі қызметкерлерінің кейпімен азаматтарға қоңырау шалып, тексеру кредиттерін, «қауіпсіз шоттар» ашуды немесе верификация жүргізуді ұсынады. Алаяқтардың нұсқауларына сәйкес, құрбандар ақшасыз да, борыштық міндеттемелермен де қалады. Мысал: Ақмола облысындағы әйелді алдымен бастықтың атынан қоңырау шалып, кейіннен өзін мемлекеттік құрылымдар мен Ұлттық Банктің өкілдері ретінде көрсете отырып, 7 млн теңгенің несиесін рәсімдеуге көндірді. 3, Жақындарын алдау және таныстарына қысым көрсету Туысқандары немесе достары жақындарының сенімін алдап, олардың телефондары мен мобильдік қосымшаларын байқамай онлайн-заем үшін пайдаланады. Мысал: Жамбыл облысынан келген әйел туыстарының сенімін пайдаланып, жалпы сомасы 22 млн теңгеге жуық несие алды. Ол өз туысқандарының мобильдік құрылғылары арқылы қарыздарды белгілеп, алған ақшасын өз мақсаттарына жұмсады. Бұл қылмыс үшін сот үш жылға бас бостандығынан айыру туралы шешім шығарды. 4. Фишингтік шабуылдар мен қосымшалар және «қосарланған» сайттар Банк сервистерінің жалған нұсқалары жасалады, зиянды сілтемелері бар жалған қауіпсіздік жаңартулары туралы хабарламалар таратылады, банк карталарының деректемелері мен пайдаланушылардың тіркелгілері ұрланады. Мысал: Ағымдағы жылдың күзінде Жетісуда құқық қорғау органдары азаматтарды құрылғыларды қашықтықтан басқару және кейіннен қарыздарды ресімдеу үшін AnyDesk бағдарламасын орнатуға мәжбүр еткен банданы ұстады. Түрлі облыстардан ондаған қазақстандық зардап шекті, шығын 70 млн теңгеден асты. Осындай схемалардан қорғау үшін жеке ақпаратты беру кезінде сақтықты сақтау, банктік хабарламалар мен қоңыраулардың түпнұсқалығын тексеру, вирусқа қарсы бағдарламаларды үнемі жаңарту және қаржылық сервистерге қолжетімділікті сәйкестендірудің қосымша деңгейлерімен қорғау маңызды. Алаяқтардың несиені ресімдеуі кезіндегі іс-қимылдың толық қадамдық жоспары Егер алаяқтардың сіздің атыңызға несие алғаны белгілі болса, теріс салдарды болдырмау және әділеттілікті қалпына келтіру үшін дереу бірқатар қадамдар жасау қажет. 1. Кредиттік ұйыммен байланысу Банкке немесе микроқаржы ұйымына дереу хабарласыңыз, болған оқиға туралы хабарлаңыз және карталарыңызды, шоттарыңызды және қосымшаларыңызды бұғаттауды талап етіңіз. Өтініштің нөмірін жазыңыз және қызметкерден өтінішіңізді алғанын растауды сұраңыз. 2. Полицияға жүгіну Жақын маңдағы полиция бөлімшесіне өтініш беріңіз немесе шағым беру үшін eGov/eOtinish порталының қызметін онлайн пайдаланыңыз. Барлық қолда бар ақпаратты міндетті түрде жазып алыңыз: оқиғаның дәл күнін, қарыз сомасын, кредит беретін ұйымның атауын, қаскүнемдердің телефон нөмірлері, хат алмасу, СМС-хабарлар және транзакциялардың скриншоттары сияқты кез келген дәлелдемелерді. 3. Іс жүргізу құжаттарын алу

Сіздің істі қарау қорытындысы бойынша полиция екі маңызды құжат жасауы тиіс:

- Қазақстан Республикасы Қылмыстық іс жүргізу кодексінің (ҚР ҚІЖК) 71-бабына сәйкес жәбірленушіні тану туралы қаулы; - Қажетті шаралар қабылдау туралы ұсыныс (ҚР ҚІЖК 200-бабы). Бұл құжат заңсыз кредит бойынша айыппұлдар мен пайыздарды есептеуді тоқтату үшін тікелей қаржы ұйымына жіберіледі. 4. Банктің реакциясын тексеру Банк құқық қорғау органдарынан құжаттарды алғаннан кейін күнтізбелік үш күн ішінде шаралар қабылдауға міндетті. Олар мыналарды қамтиды: - айыппұл санкциялары мен пайыздарды есептеуді уақытша тоқтату; - егер негіздер болса, берешекті жою мүмкіндігі; - сіздің кредиттік тарихыңызды түзету және ұсталған сомаларды қайтару. 5. Реттеушіге банктің әрекетсіздігі кезінде шағым Егер банк сіздің талаптарыңызды елемесе немесе ынтымақтасудан бас тартса, eOtinish порталы арқылы Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігіне (ЖҚРРА) ресми шағым жіберіңіз. Банктің бас тартуының көшірмесін және полициядан растайтын құжаттарды қоса беріңіз. Қаржы ұйымы берешекті өз бетінше есептен шығаруға міндетті Банк немесе МҚҰ, егер кредиттеудің елеулі шарттары бұзылған болса, борыштарды сот талқылауынсыз есептен шығаруға міндетті: - Онлайн-қарыз клиенттің жеке басын міндетті түрде биометриялық растаусыз мақұлданды. - Кредит кредиттерге («Стоп-кредит») белсенді тыйым салудың болуына қарамастан берілді. - Қарыз алушының жасы белгіленген шектеулер шегінен (21 жасқа дейін немесе 55 жастан кейін) кеңседе немесе электрондық сервистер арқылы жеке жазбаша келісімінсіз шығады. - Бірінші қамтамасыз етілмеген тұтынушылық қарыз заңмен белгіленген лимиттерден асты (банкте 150 АЕК-тен астам немесе ХҚҰ-да 75 АЕК-тен астам). - «Салқындату кезеңінің» бұзылуы: 1). Кредит сомасы 150-ден 255 АЕК-ке дейін құрайды - сегіз сағаттық күту мерзімінен бұрын берілген; 2). Мөлшері 75 АЕК-тен асатын микрокредит үшін - кредит бір тәулік өткеннен кейін және қарыз алушының ресми келісімінсіз берілді. Бұл ережелер тәулік ішінде бірнеше онлайн-қарыздарды ресімдеу жағдайларына да қолданылады. Қарыз тікелей тауарларға, көрсетілетін қызметтерге немесе жұмыстарға ақы төлеуге бағытталған және бірден өнім берушіге аударылатын, сол кредиттік ұйым немесе микроқаржы мекемесі алдындағы борышты өтеу үшін пайдаланылатын, сондай-ақ 150 АЕК деңгейіне дейін белгіленген банк картасы бойынша лимиттер шеңберінде жүзеге асырылатын жағдайлар бұған жатпайды. Алайда кейде жағдай күрделірек болады: полиция заң бұзушылықты анықтағанымен, қаржы мекемелері алаяқтық фактісін мойындаудан және қарызды алып тастаудан бас тартады. Мұндай жағдайда тергеу органдары қосымша тексеру жүргізеді және сот сатыларына беру үшін материалдар дайындайды. Сот процесі алаяқтық және банктік қызмет көрсету рәсімдерін бұзу фактілерін растайтын істің мән-жайларын анықтауды қамтиды (мысалы, биометрияның болмауы, клиенттерді дұрыс емес тексеру, алаяқтыққа қарсы күрес жөніндегі іс-шаралардың жеткіліксіздігі). Заңды күшіне енген сот шешімі бойынша банк он жұмыс күні ішінде мынадай міндеттемелерді орындауға міндетті: - кредит бойынша берешекті есептен шығару; - ұсталған қаражат пен комиссияларды өтеуге; - сіздің кредиттік тарихыңызды жаңарту.

Негізгі жайттарды есте сақтау керек:

- Банктің тиісті полиция қаулысынсыз немесе сот шешімінсіз несиені есептен шығаруға құқығы жоқ. - Қарызды өтеу тек банктің өзі жіберген бұзушылықтардың дәлелденген фактілері кезінде және қатаң заңнамалық нормалар шеңберінде ғана мүмкін болады. Егер банк талаптарды орындаудан жалтарса, eOtinish порталы арқылы Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігіне ресми шағым жіберіңіз.