Төлемдер мен аударымдар

Әзірленген Freepik

Банк картасы құрсауланды: бұл неліктен болды және одан әрі не істеу керек?

«Бұғаттау» терминімен төлем картасын пайдалану Қазақстан заңымен уақытша шектелген жағдай белгіленеді. Мұндай шара тауарлар мен қызметтер үшін есеп айырысуды, ақша қаражатын аударуды және қолма-қол ақшаны алуды қоса алғанда, картамен кез келген операцияларды жүргізуге тыйым салуды білдіреді. Отандық құқықтық алаңда «карточкалық шот» арнайы термині көзделмегенін атап өту маңызды: картаның өзі иесінің негізгі банктік шотына қол жеткізудің ыңғайлы құралы ғана болып табылады.

Банктердің банк карталарын бұғаттау себептері:

Бірнеше рет дұрыс енгізілмеген PIN коды. Дұрыс емес PIN-кодты бірнеше рет енгізген кезде Қазақстан банктерінің көпшілігі картаны автоматты түрде бұғаттап, қауіпсіздік шараларын қабылдайды. Әдетте, әрекеттер лимиті үш-бес әрекетпен шектеледі. Клиент болған оқиға туралы міндетті түрде хабардар етіледі және банктің қолдау қызметі арқылы одан әрі әрекет ету жөніндегі нұсқаулықтарды алады.

Бұғаттау қандай кезеңде қолданылады?

Бұғаттаудың ұзақтығы пайдаланылатын жабдықтың түрімен анықталады. Мысалы, егер сіздің картаңызды банкомат алып қойған болса, сіз оны тікелей тиісті банктің филиалына қайтара аласыз. Кейде картаны ауыстыруға болады. Мобильді қосымша арқылы цифрлық бұғаттау туралы сөз болғанда, шектеуді жеке тұлғаңызды растағаннан кейін немесе PIN-кодты ауыстырғаннан кейін дербес алып тастауға болады. Клиенттің әрекеттері: PIN-кодты енгізудің сәтсіз әрекеттерінің есептеуішін мобильді банк қосымшасының параметрлерінде немесе call-орталыққа немесе сіздің банкіңіздің ең жақын бөлімшесіне хабарласу арқылы қалпына келтіруге болады. Күмәнді операцияға күдік Қаржы мекемелері транзакциялардың барлық түрлеріне бақылауды қолдана отырып, алаяқтық жағдайларына қарсы белсенді әрекет етеді. Банк өзіне қауіпті көрінетін операцияны орындауды тоқтата тұруға және карта бойынша транзакциялардың кейбір түрлерін шектеуге құқылы. Мұның салдары картаның өзін және байланған шотты уақытша бұғаттау болуы мүмкін. Содан кейін клиент банктен алдын ала келісілген байланыс арнасы арқылы хабарлама алады: СМС, электрондық пошта немесе телефон қоңырауы.

Картаны бұғаттау қанша уақытқа созылады?

Карта барлық мән-жайлар толық анықталғанға дейін стандартты түрде бұғатталып қалады. Бұғаттау мерзімі бірнеше тәуліктен бірнеше аптаға дейін өзгеруі мүмкін - бәрі банктің ішкі тергеу жылдамдығына және карта иесімен өзара іс-қимылына байланысты.

Карта иесі не істеуі керек?

Өз банкіңіздің жақын жердегі бөлімшесіне дереу бару немесе оның қолдау қызметіне хабарласу ұсынылады. Егер жүргізілген операция заңды болса, банк қосымша растау сұрата алады: бір реттік код, құжаттарды көрсету немесе сәйкестендіру үшін кеңсеге жеке бару. КЖ/ТҚҚ туралы заңды бұзған деген күдік бойынша оқшаулау Бұл жағдайда сөз «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы» Қазақстан Республикасы Заңының бабы туралы болып отыр. Егер банк қандай да бір операцияны күдікті деп есептесе (мысалы, қаражат көзі белгісіз немесе операция құқыққа қарсы әрекеттерді қаржыландырумен байланысты), карта мен онымен байланысты шот дереу тоқтатылады.

Бұғаттау мерзімі:

Банктік тексеру 3-тен 30 жұмыс күніне дейін созылуы мүмкін. Егер тергеу құқық қорғау органдарының назарын аударатын болса, тосқауыл белгіленбеген уақытқа созылады.

Әрекеттер:

Төлемнің мән-жайын түсіндіру және операцияның заңдылығын растау үшін банкке міндетті түрде хабарласыңыз. Әйтпесе, сізді КЖ/ТҚҚ туралы заңды бұзатын адамдардың қара тізіміне енгізуге болады. Картаны және шотты бұғаттаудың басқа себептері Қазақстан Республикасының заңнамасында банк сіздің шотыңыз бен карточкаңызды уақытша тоқтатуға міндетті жағдайлар көзделген: - Сот шешімі бойынша. - Сот орындаушысының қаулысы негізінде. - Алимент, салық міндеттемелері, әкімшілік айыппұлдар немесе үшінші тұлғаларға қарыздар бойынша берешек болған кезде. Банк бұл талаптарды заңға сәйкес орындауға мiндеттi.